Как отрасли с высоким уровнем риска используют инструменты AML, чтобы опережать киберугрозы

Финансовые преступления растут и развиваются с каждым днем. Преступники больше не прячутся за поддельными счетами или непонятными офшорными счетами.

Они переводят миллиарды через платежи в режиме реального времени, децентрализованные финансы, онлайн-рынки и платформы iGaming. Быстрее, чем устаревшие системы могут их пометить. И грань между мошенничеством, киберпреступностью и отмыванием денег с каждым днем становится все более размытой.

Хорошие новости? Некоторые компании уже адаптируются. Они рассматривают AML как динамичный, кросс-функциональный уровень безопасности и используют более интеллектуальные технологии, чтобы опередить самые передовые современные угрозы. Вот как это сделать.

Почему традиционный AML не поспевает за сегодняшними угрозами

Традиционные системы AML были разработаны для более медленного и простого мира. Такой, где вы можете отслеживать подозрительные транзакции с помощью контрольного списка и электронной таблицы. Сегодня? Вам потребуется гораздо больше усилий с вашей стороны, просто чтобы не отставать.

Почему так много предприятий отстают? Несколько ключевых причин:

• Тактика киберпреступности развивается быстрее, чем защита. Мы больше не говорим только о поддельных удостоверениях личности. Преступники используют ботов, искусственный интеллект, дипфейки и синтетические личности. Это цифровая гонка вооружений, и плохие парни обновляются быстрее.
• Правила ужесточаются, а ставки повышаются. Глобальные регуляторы больше не играют в догонялки. Они вводят более строгий контроль, увеличивают штрафы и сокращают сроки выполнения работ. Неудача может привести к краху вашего бизнеса.
• Преступники проскальзывают сквозь щели между командами. Безопасность, мошенничество, комплаенс... Слишком часто они работают разрозненно. И киберпреступники это знают. Они используют точки передачи, пробелы в данных, моменты, когда одна команда предполагает, что другая уже это предусмотрела.

Технология, которая помогает командам давать отпор

Это не только обреченность и катастрофа. Многие команды адаптируются и процветают, модернизируя методы борьбы с финансовыми преступлениями. Ключевой сдвиг? Они отходят от жестких, основанных на правилах систем и внедряют интеллектуальные системы, которые могут учиться, адаптироваться и масштабироваться вместе с ними.

ИИ и машинное обучение пробиваются сквозь шум

Ложные срабатывания уже давно являются ахиллесовой пятой AML-команд. Машинное обучение исправляет это, выявляя нюансы, которые не хватало бы в устаревших системах.

Ознакомьтесь со списком AML-решений для iGaming на сайте SEON. В нем представлены инструменты, которые сочетают в себе функции обнаружения мошенничества в режиме реального времени и AML, помогая платформам обнаруживать подозрительную активность на ранней стадии, не нарушая работу пользователей.

Аналитика блокчейна выявляет скрытые следы транзакций

Следуйте за деньгами, говорили они. Легче сказать, чем сделать, когда это распространяется по анонимным кошелькам.

Войдите в аналитику блокчейна. Эти инструменты отслеживают транзакции в цепочках, деанонимизируют шаблоны и идентифицируют кошельки, связанные с мошенниками, миксерами или организациями, находящимися под санкциями. Внезапно блокчейн перестал быть черной дырой; Это золотая жила интеллекта.

Более умные инструменты KYC выявляют мошенничество у входа в систему

Одно дело остановить плохих актеров, как только они оказались внутри. Но что, если бы вы могли полностью их не пускать? Новые инструменты «Знай своего клиента» (KYC) делают именно это, используя биометрию, отпечатки пальцев устройства и поведенческие сигналы, чтобы выявлять синтетические личности и поддельных пользователей еще до того, как они пройдут регистрацию.

Что делают различные отрасли промышленности для укрепления своей обороноспособности

Все сталкиваются с одним и тем же штормом, но не все они находятся в одной лодке. Различные отрасли творчески подходят к своим стратегиям AML, основанным на их уникальных рисках и рабочих процессах.

Вот как это выглядит в дикой природе:

• Банки объединяют AML и предотвращение мошенничества под одной крышей. Вместо того, чтобы две команды преследовали одного и того же подозреваемого по разным коридорам, они объединяют усилия и обмениваются данными, чтобы быстрее выявлять угрозы.
• Криптоплатформы инвестируют в мониторинг транзакций в режиме реального времени. Поскольку средства движутся со скоростью интернета, реактивный мониторинг просто не поможет. Эти платформы используют живые системы для пометки и замораживания подозрительных переводов по мере их возникновения.
• Финтех-компании встраивают подотчетность непосредственно в продукт. От автоматизированной адаптации до оценки рисков в приложении — соответствие требованиям встроено в пользовательский интерфейс.
• Цифровой бизнес ужесточает контроль над платежными потоками. Они тщательно изучают каждого партнера, блокируют API и ограничивают уязвимость анонимных или предоплаченных способов оплаты. Это безопасность как принцип проектирования.

Как построить AML-систему, которая работает

Итак, как перейти от беспорядочных электронных таблиц к элегантной, масштабируемой настройке AML? Речь идет не о том, чтобы бросать деньги на новейший инструмент. Речь идет о переосмыслении подхода вашей организации к рискам. Совместно, разумно и проактивно.

• Устраните разрозненность между командами по безопасности и соответствию требованиям. Не позволяйте важным сигналам затеряться в потоках Slack или затеряться в разрозненных панелях мониторинга. Кросс-функциональные команды с общей видимостью быстрее, эффективнее и их гораздо сложнее обмануть.
• Используйте модель, основанную на оценке рисков, чтобы сосредоточиться на том, что важно. Вы не можете контролировать все одинаково. Присваивайте оценки рисков по географическому положению, продукту, типу клиента и поведению при совершении транзакций, а затем сосредоточьте свою энергию на наиболее рискованных областях.
• Сделайте аналитику угроз частью своих повседневных инструментов. Такие платформы, как Recorded Future, предлагают ленты угроз в режиме реального времени , которые могут помочь вашим системам автоматически адаптироваться по мере развития рисков, выходя за рамки статических отчетов.

Реальные проблемы, с которыми сталкиваются команды при реализации этого на практике

Современный AML звучит прекрасно на бумаге, но реальные команды сталкиваются с реальными ограничениями.

• Небольшие команды застряли в балансе между стоимостью, сложностью и ростом
• Персонал по обучению часто упускают из виду, но он имеет решающее значение для успеха
• Выбор правильных инструментов означает, что вы не обращаете внимания на коммерческое предложение
• Внедрение новых технологий может привести к задержкам и выгоранию при плохом управлении
• Усталость от оповещений приводит к тому, что опасные угрозы пропускаются или игнорируются
• Чтобы сделать это правильно, нужно планировать беспорядок, а не только идеал.

Как измерить, работают ли ваши усилия по борьбе с отмыванием денег

Многие компании понятия не имеют, приносят ли их AML-системы что-то хорошее для компании. Они просто знают, что их не оштрафовали. Ещё. Но «никаких штрафов» — это не то же самое, что эффективно. Это хрупкая удача, а не устойчивая стратегия.

Вместо того чтобы сосредотачиваться на поверхностных показателях, таких как количество сработавших оповещений, переключите свое внимание на реальные результаты.

• Вы обнаруживаете подозрительную активность раньше, чем раньше?
• Сокращается ли время проведения расследований?
• Вы пресекаете мошенничество у источника, вместо того чтобы убирать после него?

Это те результаты, которые говорят о том, что ваша система выполняет свою работу.

Петли обратной связи — еще одна важная часть. Каждое расследование, независимо от того, приводит ли оно к подтвержденной угрозе или ложному срабатыванию, должно чему-то научить вашу систему. Это означает, что необходимо настраивать пороговые значения, обновлять правила и передавать эти аналитические сведения обратно в модели обнаружения.

Наконец, если вам нужна поддержка руководства, вам нужно говорить на их языке. Забудьте о техническом жаргоне и преобразуйте свою эффективность AML в показатели, которые важны для руководства: время обнаружения, ценность под риском и показатели ложных срабатываний. Эти цифры влияют на решения и бюджеты.

Источник

Что ждет на горизонте AML и кибербезопасность

Мы смотрим в (ближайшее) будущее, в котором цель состоит не только в соблюдении нормативных требований, но и в создании адаптивных, интеллектуальных систем, которые могут развиваться вместе с потребностями бизнеса и злоумышленниками.

Этот сдвиг изменит подход к управлению рисками в отраслях с высоким уровнем риска. Вместо того, чтобы наслаивать инструменты друг на друга, компании начинают переосмысливать основу, отдавая приоритет совместимости, интеллекту и устойчивости с первого дня.

Давайте посмотрим, что будет дальше.

Адаптивные технологии и объяснимый искусственный интеллект набирают обороты

Автоматизация не является чем-то новым в AML, но слепая автоматизация устаревает. Дальновидные команды обращаются к объяснимому ИИ: моделям, которые не только принимают решения, но и показывают их работу.

Эти системы могут выявлять аномалии в шаблонах транзакций, оценивать контекстуальные риски и, что самое важное, объяснять, почему что-то было помечено.

Это снижает трения, которые часто возникают между специалистами по обработке и анализу данных, аналитиками и регулирующими органами. Больше никаких моделей «черного ящика», где вам приходится защищать решение, которое вы не можете распаковать.

Нормативные акты смещаются в сторону унифицированных моделей соответствия требованиям

Если вы относитесь к AML, кибербезопасности и мошенничеству как к отдельным дисциплинам, вам, возможно, придется пересмотреть эту стратегию. Регулирующие органы в разных юрисдикциях начинают объединять системы обеспечения качества, поощряя организации к более целостному подходу, основанному на оценке рисков.

Вместо того, чтобы спрашивать: «Соответствует ли это требованиям AML?» или «Защищено ли это от киберугроз?», компании, готовые к будущему, будут спрашивать: «Можно ли это защитить во всех областях риска?» Такая конвергенция означает меньшее количество избыточных процессов, но также и более высокие ожидания в отношении координации между командами и системами.

Мы уже видим ранние версии этого в Законе ЕС о цифровой операционной устойчивости (DORA) и в стремлении США к более строгому межфункциональному соответствию в рамках FinCEN. Если вы разрозненны, вы отстаете.

Устойчивость означает создание систем, которые адаптируются, а не просто соответствуют требованиям

Современные AML-системы не могут позволить себе быть статичными. Риски меняются ежедневно. Неизвестные векторы мошенничества, неизученные методы отмывания денег и новые обновления в законодательстве. Если ваши инструменты не могут приспособиться, ваш бизнес находится под угрозой.

Создание устойчивости означает разработку систем, которые извлекают уроки из каждого инцидента, адаптируются на основе обратной связи и быстрее реагируют с течением времени. Это означает, что нужно думать не только о контрольных списках, но и о возможностях: непрерывном мониторинге, динамической оценке рисков и инструментах для совместной работы команд по соответствию требованиям, безопасности и инженерам.

Потому что, в конце концов, компании, которые выиграют, будут не только теми, кто следовал правилам. Именно они перехитрили мошенников и сделали соблюдение нормативных требований конкурентным преимуществом.

AML — это уже не только приверженность

Отрасли с высоким уровнем риска осознают новую реальность: AML теперь является стратегической функцией, которая лежит в основе безопасности, качества обслуживания клиентов и операционной устойчивости. При правильном подходе AML позволяет вам двигаться быстрее, эффективнее и реагировать на атаки до того, как они нанесут удар по вашей прибыли.

Изощренные злоумышленники используют фрагментацию. Регулирующие органы повышают ожидания. А ваши конкуренты? Они инвестируют в унифицированные системы, которые дают им как контроль, так и ясность.

Именно здесь на помощь приходит DiCloak, предназначенный для поддержки отраслей с высоким уровнем риска с помощью безопасной инфраструктуры в режиме реального времени для мониторинга, защиты и адаптации ваших усилий по борьбе с отмыванием денег и кибербезопасности по мере развития угроз.

Это уже не проблема бэк-офиса. Это решение принимается советом директоров. Компании, которые рассматривают AML как основную возможность, будут теми, кто будет уверенно расти во все более сложном цифровом мире.

Так что вопрос не в том, имеет ли значение AML.

Вопрос в том, что вы с этим делаете?